Dos inversionistas pueden perder el mismo monto en el mismo producto y tener reclamos completamente distintos, porque la respuesta depende de quién los asesoró, en qué capacidad, y qué contrato firmaron. Esta página explica la diferencia. Usted no necesita resolverlo antes de llamar.
Identificar a la parte responsable no es una formalidad. Decide el estándar legal que aplica a lo que le hicieron, el foro donde se escucha la disputa, y con frecuencia si hay una institución con recursos respondiendo detrás del individuo.
La mayoría de los inversionistas no puede responder la pregunta de memoria, y eso es normal. El título en una tarjeta de presentación rara vez le dice cómo estaba registrada una persona, y muchos profesionales tienen más de un registro a la vez. La respuesta está en los documentos: el contrato de cuenta, el contrato de asesoría, los documentos de divulgación y los registros públicos. Leerlos es la primera hora de cualquier revisión de caso.
El caso tradicional. Un representante registrado recomendó o ejecutó transacciones en una cuenta de corretaje. Bajo la Regulación Best Interest, una recomendación debe ser en su mejor interés al momento de hacerse, considerando sus objetivos, su tolerancia al riesgo y su necesidad de acceso a su dinero. Las operaciones excesivas, las transacciones no autorizadas, la tergiversación y la concentración viven aquí.
Los asesores responden a un deber fiduciario, el estándar más alto que la ley impone a un profesional financiero. Abarca toda la relación y no una sola transacción, y cubre los conflictos, la compensación y el manejo continuo de la cuenta. El abuso de honorarios, los conflictos no divulgados, la construcción de portafolios no idóneos y las cuentas administradas descuidadas pertenecen a esta rama.
Muchos profesionales están registrados como corredores y como representantes de asesores de inversiones al mismo tiempo, con frecuencia en firmas afiliadas. El estándar que aplica depende de la capacidad en la que actuaban cuando se hizo la recomendación, y los documentos con frecuencia lo hacen más difícil de ver, no más fácil. Una sola relación puede producir reclamos en ambos lados de la línea, en dos foros distintos.
A veces la conducta indebida está en la oferta misma y no en el consejo. Las colocaciones privadas, los fondos y las participaciones en programas se venden con documentos que deben divulgar qué es realmente la inversión y qué puede salir mal. Cuando esos documentos tergiversan u omiten lo que importaba, el patrocinador y la firma vendedora pueden compartir la responsabilidad, y la firma vendedora tenía el deber independiente de investigar antes de ofrecérselo.
En casos de fraude donde la persona que tomó el dinero desapareció, la pregunta pasa a ser quién más estuvo en la cadena. Las firmas de corretaje y los bancos que procesaron transferencias con señales de alerta visibles, giros grandes y repentinos al extranjero, transferencias repetidas a plataformas desconocidas, liquidaciones fuera de patrón en una cuenta de retiro, pueden tener responsabilidad por lo que sus propios sistemas marcaron y nadie atendió. Esta es un área en desarrollo, y si existe un reclamo depende mucho de los hechos específicos.
Describir lo que pasó es suficiente. Identificar quién fue responsable, bajo qué estándar, en qué foro, es el trabajo de la revisión del caso, y es mi trabajo, no el suyo. Traiga los estados de cuenta y los contratos, o traiga solamente la historia, y empezamos por ahí.
Los registros públicos muestran cómo estaba licenciado un profesional y dónde. BrokerCheck de FINRA cubre a los corredores y sus firmas; la base de datos Investment Adviser Public Disclosure de la SEC cubre a los asesores. Muchos profesionales aparecen en ambas, lo cual es informativo en sí mismo.
Los contratos deciden el foro. Un contrato de cuenta de corretaje casi siempre envía las disputas al arbitraje FINRA. Un contrato de asesoría usualmente nombra a AAA o JAMS, en una cláusula que la mayoría de los clientes nunca lee. Cuál gobierna su reclamo es una cuestión de documentos, no de preferencia.
Los registros de la cuenta muestran lo que realmente se hizo. Los estados de cuenta, las confirmaciones, los documentos de divulgación y la propia correspondencia de la firma establecen el patrón, y en la mayoría de los casos el rastro documental resuelve la pregunta mucho antes de que alguien la discuta. Cómo funciona el proceso de arbitraje
La consulta es gratuita, confidencial, y en español o inglés. Yo reviso estas situaciones personalmente. Sin recuperación, no hay honorarios.
Solicite una Evaluación Gratuita de Su Caso